在日常生活中，我们难免会遇到****困难的时候，这时，借贷成了很多人的选择，借贷市场鱼龙混杂，如何辨别***成了大家关心的问题，就让我来为大家揭秘一下，怎样的年化利率可以被称为***。

我们要了解什么是年化利率，年化利率是指贷款的名义利率转换为年利率的百分比，它是衡量贷款成本的重要指标，在我国，关于***的界定有着明确的规定，根据相关法规，民间借贷的年化利率超过36%的部分，被视为无效，这是不是意味着年化利率超过36%的就是***呢？

情况并非这么简单，在借贷市场，年化利率超过36%的贷款确实属于***，但年化利率在24%-36%之间的贷款，也被认为具有较高的风险，下面，我们就来详细看看不同年化利率的贷款情况。

1、年化利率在24%以下的贷款

这部分贷款通常被认为是较为安全的，在这个范围内的贷款，大多数是由银行和正规金融机构提供的，它们的贷款利率受到国家监管，相对较低，风险可控，对于借款人来说，这个利率水平的贷款是可以接受的。

2、年化利率在24%-36%之间的贷款

这个区间的贷款利率已经较高，属于高风险贷款，虽然这部分贷款在法律上不属于***，但借款人若无法按时还款，很容易陷入债务危机，在选择这个利率区间的贷款时，借款人要三思而后行。

3、年化利率在36%以上的贷款

这部分贷款无疑是***，它们通常由一些非法金融机构或者个人提供，贷款条件苛刻，借款人一旦陷入其中，很难脱身，面对这类贷款，我们要坚决**。

为什么年化利率超过36%就被视为***呢？原因有以下几点：

***的贷款成本过高，远远超过了借款人的承受能力，在现实生活中，很多人的收入水平并不高，一旦借款成本过高，很容易导致无法按时还款。

***往往伴随着暴力催收、非法拘禁等违法行为，借款人一旦陷入***陷阱，不仅财产会受到损失，人身安全也可能受到威胁。

***的存在严重扰乱了金融市场秩序，影响了社会稳定，国家对***进行了严格的打击和管控。

提醒大家，在选择贷款时，一定要擦亮眼睛，避免陷入***的陷阱，以下是一些建议：

1、选择正规金融机构贷款，正规金融机构的贷款利率相对较低，风险可控。

2、了解贷款利率，在签订贷款合同前，要详细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式等信息。

3、根据自身实际情况选择贷款，借款人要根据自己的收入水平和还款能力，合理选择贷款金额和期限。

4、增强法律意识，在借贷过程中，要了解相关法律法规，维护自己的合法权益。

借贷市场的***现象值得我们警惕，在日常生活中，我们要学会合理规划财务，避免因借贷陷入困境，国家也要继续加大对***的打击力度，维护金融市场秩序，保障人民群众的财产安全。