在咱们国家，关于养老的话题总是备受关注，如何让晚年生活更有保障，成为很多人茶余饭后讨论的焦点，就让我来为大家详细分析一下社保和商业保险的养老险，究竟哪个更划算。

我们要明确一点，社保养老险是由政府主导，旨在为我国公民提供基本养老保障的一种制度，而商业保险养老险则是保险公司推出的一种金融产品，以盈利为目的。

我们从以下几个方面来对比一下这两种养老险。

投保对象

社保养老险的投保对象主要是我国公民，包括在职员工、个体工商户、灵活就业人员等，而商业保险养老险的投保对象范围更广，不仅包括我国公民，还包括外籍人士。

投保方式

社保养老险的投保方式为强制投保，即在职员工必须参加社保，由单位和个人共同缴纳保费，商业保险养老险则采取自愿投保的方式，可以根据个人需求选择合适的产品。

保障水平

社保养老险的保障水平相对较低，主要是为了保障退休后的基本生活，而商业保险养老险可以根据个人需求，选择不同档次的产品，保障水平相对较高。

以下是具体分析：

1、缴费年限

社保养老险要求累计缴费满15年，才能在退休后领取养老金，而商业保险养老险的缴费年限较为灵活，可以根据个人实际情况选择。

2、领取年龄

社保养老险的领取年龄为男60岁，女50岁（女干部55岁），而商业保险养老险的领取年龄通常在50-70岁之间，可以根据个人需求选择。

以下是重点：

收益情况

社保养老险的收益相对稳定，但涨幅较小，近年来，我国养老金虽然实现了连续上涨，但涨幅相对有限，而商业保险养老险的收益相对较高，但存在一定风险。

1、投资渠道

社保养老险的资金主要投向国债、企业债等低风险产品，以确保资金安全，商业保险养老险的资金可以投向股票、基金等高风险产品，以获取更高收益。

2、退保规定

社保养老险不支持退保，只能等到退休后领取养老金，商业保险养老险可以随时退保，但退保时可能会损失部分本金。

附加功能

社保养老险除了提供养老保障外，还可以享受医疗、失业、工伤等保障，而商业保险养老险通常只提供养老保障，部分产品可能附加一些其他功能，如分红、万能等。

综合以上分析，我们可以得出以下结论：

1、如果您追求稳定、基本的养老保障，社保养老险是一个不错的选择。

2、如果您希望晚年生活有更高的保障水平，可以考虑购买商业保险养老险作为补充。

3、在选择商业保险养老险时，要充分考虑自己的经济状况、风险承受能力等因素，选择合适的产品。

社保和商业保险各有优势，如何选择要根据个人实际情况来定，在为自己的养老生活做规划时，不妨多方面了解、比较，为自己制定一个合适的养老保障方案。