在我国的房贷市场上，近年来关于LPR（贷款市场报价利率）的讨论一直热度不减，很多朋友在面临房贷利率转换时，都会陷入纠结：究竟是将房贷转换成LPR浮动利率，还是继续坚守固定利率？如果选择了LPR，之后还能不能转回固定利率呢？以下就为大家详细解答。

我们来了解一下什么是LPR，LPR是由全国银行间同业拆借中心公布的商业银行贷款市场报价利率，它是我国利率市场化改革的重要成果，LPR每月更新一次，更加贴近市场利率，反映实际贷款成本，房贷转换成LPR后，究竟能不能转回固定利率呢？

答案是：一旦选择了LPR浮动利率，就不能再转回固定利率了，这是因为，我国央行规定，房贷利率转换只有一次机会，转换之后不能再更改，在做出决定之前，大家一定要充分考虑自己的实际情况，慎重选择。

在决定是否将房贷转换成LPR之前，我们应该关注哪些方面呢？

1、了解LPR浮动利率与固定利率的优缺点，LPR浮动利率跟随市场行情波动，当市场利率下降时，房贷利率也会相应降低，减轻还款压力；反之，市场利率上升时，房贷利率也会上升，而固定利率则是始终保持不变，不会受市场利率波动的影响。

2、判断未来市场利率走势，如果预期未来市场利率将下降，那么选择LPR浮动利率显然更有利；如果预期市场利率将上升，那么坚守固定利率可能更合适。

3、评估自身还款能力，对于有稳定收入、还款能力较强的朋友，可以选择LPR浮动利率，以应对市场利率波动的风险，而对于收入不稳定、承受风险能力较弱的朋友，建议选择固定利率，避免因利率上升而增加还款压力。

我们来看几个常见问题：

1、房贷转换成LPR后，什么时候开始执行新的利率？

答：房贷转换成LPR后，新的利率将从下一个重定价日开始执行，重定价日通常为每年的1月1日或贷款发放日。

2、转换LPR后，如何计算房贷利率？

答：转换LPR后的房贷利率= LPR + 基点，基点是固定不变的，根据贷款银行和贷款人的信用状况等因素确定。

3、转换LPR后，如果市场利率持续下降，我的房贷利率会一直降低吗？

答：不一定，虽然LPR浮动利率跟随市场利率波动，但银行会根据贷款人的信用状况等因素，调整基点，即使市场利率持续下降，房贷利率也不一定会一直降低。

房贷利率转换是一个非常重要的决定，关系到大家未来几十年的还款压力，在做出选择之前，希望大家能够充分了解LPR浮动利率与固定利率的优缺点，结合自身实际情况，做出最适合自己的决策，一旦选择了LPR，就无法再转回固定利率，所以请大家务必慎重！