在人生的长河中，保险就像一叶扁舟，为我们保驾护航，面对市面上琳琅满目的保险产品，很多人在选择重疾险时犯了难：是买返还型的重疾险，还是选择消费型呢？就让我来为你详细剖析这两款保险的优缺点，帮助你做出明智的决策。

返还型重疾险，顾名思义，就是出险后可以拿到赔偿，如果保险期间没有出险，还可以返还部分或全部保费，听起来是不是很美好？的确，它有以下几点优势：

返还型重疾险具有储蓄功能，投保人在缴纳保费期间，相当于为自己存了一笔钱，即使保险期间没有发生理赔，也能拿回一部分甚至全部保费，实现“有病治病，无病养老”的目的。

返还型重疾险的保障期限较长，返还型重疾险的保障期限可以覆盖到被保险人70岁甚至更高年龄，这意味着，在保险期间，被保险人可以享受到较为全面的保障。

返还型重疾险的缺点也不容忽视：

1、保费较高，由于返还型重疾险兼具保障和储蓄功能，因此保费相对较高，对于经济条件一般的家庭来说，可能会带来一定的经济压力。

我们来看看消费型重疾险。

消费型重疾险，是指投保人缴纳保费后，如果在保险期间内出险，保险公司按照合同约定赔偿；如果保险期间内没有出险，保费不予退还，下面是它的优点：

1、保费较低，相比返还型重疾险，消费型重疾险的保费要低很多，这对于预算有限的投保人来说，是一个不错的选择。

2、保障内容较为灵活，消费型重疾险可以根据投保人的需求，自由选择保障期限、保险金额等，更具个性化。

但消费型重疾险也有不足之处：

1、无储蓄功能，如果保险期间没有出险，保费就相当于“打水漂”了。

下面，我们来具体分析以下几个方面，帮助你做出选择：

适用人群

返还型重疾险更适合有一定经济基础、希望保障与储蓄兼顾的人群，如果你不差钱，希望为自己的未来多一份保障，那么返还型是一个好选择。

消费型重疾险则更适合预算有限、注重保障的年轻人，尤其是刚步入社会的职场新人，消费型重疾险可以让你在有限的预算内，获得较高程度的保障。

投资回报

很多人在选择返还型重疾险时，看中的是它的储蓄功能，但需要注意的是，返还型重疾险的返还金额通常较低，并不能完全等同于投资回报，在购买前要仔细计算，不要把它当作一种投资手段。

保障需求

在购买重疾险时，最重要的是根据自己的保障需求来选择，如果你更注重保障，希望用最少的钱获得最高的保障，那么消费型重疾险无疑是更好的选择。

返还型与消费型重疾险各有优劣，没有绝对的好与坏，在做出选择时，要结合自己的实际需求和预算，综合考虑，以下是几个小贴士：

- 了解保险合同：在购买前，一定要仔细阅读保险合同，明确保险责任和免责条款。

- 比较不同产品：多了解、多比较，选择性价比高的保险产品。

- 咨询专业人士：在购买保险时，可以咨询专业的保险顾问，为自己量身定制合适的保险计划。

希望这篇文章能帮助你找到适合自己的重疾险，为你的生活带来更多安心。