2018年10月16日，蚂蚁金服联合信美人寿推出了一款名为“相互保”的保险产品，这款产品凭借其低门槛、互助共济的特点，迅速吸引了大量用户，不到一年的时间，相互保就经历了从“保”到“宝”的蜕变，这背后的原因究竟是什么呢？让我们一起揭开神秘的面纱。

相互保，顾名思义，是一种相互保险的形式，参与者加入相互保后，如果发生保险事故，可以获得其他成员的互助金，这款产品的初衷是让更多的人在面临疾病风险时，能够得到及时的帮助，为什么这样一款具有公益性质的产品，会从“保”变成“宝”呢？

相互保在运营过程中，遇到了一些监管问题，根据我国相关法律法规，保险公司需要具备一定的资质才能开展业务，而相互保作为一种创新型的保险产品，其运营模式与传统保险公司有很大不同，这使得相互保在监管层面面临着较大的压力，为了规避监管风险，蚂蚁金服不得不对相互保进行调整。

相互保的运营成本较高，由于相互保采用的是互助共济的模式，这意味着每个参与者都需要承担一定的风险，为了确保产品的可持续性，相互保需要收取一定的管理费用，在实际运营过程中，相互保发现管理费用难以覆盖运营成本，导致公司面临亏损的风险。

在这样的背景下，蚂蚁金服决定将相互保转型升级为相互宝，相互宝不再是一款保险产品，而是一款网络互助计划，以下是详细介绍：

1、产品性质的变化

相互保变相互宝，最根本的变化是产品性质，相互保属于保险范畴，受保险法律法规的约束；而相互宝则属于网络互助计划，不受保险法律法规的约束，这使得相互宝在运营过程中，可以更加灵活地调整策略。

2、参与门槛的降低

相互宝降低了参与门槛，用户只需满足年龄和健康条件，即可加入，相较于相互保，相互宝的参与范围更广，让更多的人有机会获得互助。

3、互助范围的扩大

相互宝在互助范围上也有所扩大，不仅涵盖了重大疾病，还包括了意外伤害，这使得相互宝能够为用户提供更全面的保障。

4、管理费用的调整

为了确保相互宝的可持续性，蚂蚁金服调整了管理费用，相互宝的管理费用相对较低，更有利于降低用户的负担。

5、透明度的提升

相互宝在运营过程中，注重提升透明度，用户可以随时查看互助金的筹集和使用情况，确保资金的安全。

虽然相互保变成了相互宝，但其初心未变，依然致力于为用户提供低门槛、互助共济的保障，从相互保到相互宝的蜕变，既是为了规避监管风险，也是为了更好地服务用户，在当前我国保险市场尚不成熟的情况下，相互宝的出现无疑为普通民众提供了一个新的保障选择。

相互保变相互宝，是蚂蚁金服在面临监管压力、运营成本高等问题时的无奈选择，但这也体现了企业对用户需求的关注，以及对创新保险产品的探索，在今后的发展中，相互宝将继续优化产品，为用户提供更优质的保障服务，而我们也期待，在相互宝的推动下，我国保险市场能够不断完善，让更多的人受益。