在理财保险的大家族中，年金险因其独特的优势备受关注，它既能强制储蓄，又能为被保险人提供稳定的养老金，不过，有些朋友在购买年金险时，会好奇如果不幸身故，年金险如何处理，咱们就来聊聊这个话题。

我们要了解年金险的身故保障，年金险的身故保障分为两种情况：领取前和领取后。

领取前身故

在年金险合同生效后，被保险人如果在领取年金前不幸身故，保险公司会根据合同约定，返还所交保费和现金价值的较大者给受益人，就是保险公司会把你交的钱退给你指定的受益人。

这里要注意的是，现金价值是指保单在某一时间点的价值，它会随着时间推移而变化，通常情况下，保单前几年的现金价值会比较低，之后会逐渐升高，在领取前身故时，受益人能拿到的金额可能会比你交的保费多一些。

领取后身故

如果被保险人在开始领取年金后不幸身故，年金险的身故保障又分为以下几种情况：

1、保证领取年限：有些年金险产品设有保证领取年限，如10年、20年等，在保证领取期间，如果被保险人去世，保险公司会继续按约定的年金金额给付剩余年限的年金给受益人。

2、按合同约定比例返还：有些年金险产品在合同中约定，被保险人去世后，保险公司会按照一定比例返还剩余未领取的年金给受益人。

3、无身故保障：也有一些年金险产品在开始领取年金后，不再提供身故保障，这种情况下，被保险人去世后，保险公司不再承担给付责任。

了解了年金险的身故保障，我们再来聊聊如何选择合适的年金险产品。

1、根据自身需求：在购买年金险时，要充分考虑自己的需求，比如养老、子女教育等，根据自己的需求选择合适的年金领取方式和保障期限。

2、注意合同条款：在购买年金险时，一定要仔细阅读合同条款，了解身故保障的具体规定，确保自己的权益。

3、比较不同产品：在挑选年金险产品时，可以多比较几家保险公司的产品，选择性价比高的产品。

以下是一些实用的 tips：

1、购买年金险时，最好选择带有保证领取年限的产品，这样在身故后，受益人能拿到更多的年金。

2、在选择受益人时，要明确指定受益人，避免日后**。

3、定期检查保单，确保保单信息准确无误，以便在需要时及时调整。

年金险作为一种理财工具，既能帮助人们实现财富增值，又能提供一定程度的身故保障，在购买年金险时，我们要充分了解产品特性，合理规划自己的保险需求，为自己和家人提供一份安全保障，希望这篇文章能帮助到你，让你对年金险的身故保障有更清晰的了解。