公积金，这个词对于我们每个人来说都不陌生，但你知道它背后的奥秘吗？就让我来为你揭开公积金的神秘面纱，一起看看这个陪伴我们一生的“隐形财富”。

我们要明白公积金是什么，公积金，全称为住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

公积金有什么作用呢？公积金主要有以下三个作用：

购房

说到公积金的最重要作用，当然是购房啦！使用公积金贷款购房，可以享受到较低的利率，为我们节省一大笔利息支出，相比商业贷款，公积金贷款的利率要低很多，所以在条件允许的情况下，大家都会优先选择公积金贷款。

租房

除了购房，公积金还可以用来支付房租，在一些城市，公积金提取额度可以达到账户余额的90%，极大地方便了租房一族，这样一来，即使暂时买不起房，我们也可以通过提取公积金来减轻租房负担。

还贷

如果你已经贷款购房，那么公积金还有一个重要作用，就是用来还贷，将公积金账户里的钱提取出来，还清贷款，可以减轻我们的生活压力。

我们来看看公积金的具体操作流程。

1、公积金的缴纳

公积金的缴纳比例是职工上一年度月平均工资的5%-12%，单位和个人各承担一半，小王上一年度月平均工资为10000元，那么他每月需要缴纳的公积金为10000*12%=1200元，其中单位承担600元，个人承担600元。

2、公积金的提取

公积金的提取分为以下几种情况：

（1）购房提取：购房时，可以提取公积金账户内的余额支付首付或还贷。

（2）租房提取：在一些城市，公积金可以用来支付房租。

（3）还贷提取：已办理贷款购房的职工，可以提取公积金还贷。

（4）退休提取：职工退休后，可以提取公积金账户内的余额。

（5）死亡提取：职工死亡后，其合法继承人可以提取公积金账户内的余额。

3、公积金贷款

公积金贷款是指以公积金为担保，向住房公积金管理中心申请的贷款，公积金贷款有以下几个特点：

（1）利率低：相比商业贷款，公积金贷款的利率要低很多。

（2）额度高：公积金贷款的最高额度可以达到当地平均房价的80%。

（3）还款方式灵活：公积金贷款可以选择等额本息、等额本金等多种还款方式。

了解了公积金的基本知识，我们再来看看如何更好地使用公积金。

1、合理规划公积金贷款额度

在申请公积金贷款时，要根据自己的还款能力、家庭经济状况等因素，合理规划贷款额度，不要盲目追求高额度，导致日后还款压力过大。

2、提前了解政策

各地公积金政策有所不同，购房前要提前了解当地公积金政策，以便更好地利用公积金。

3、及时提取公积金

在符合提取条件的情况下，要 及时提取公积金，让这笔钱发挥应有的作用。

公积金是我们生活中不可或缺的一部分，了解它、用好它，能让我们的生活更加美好，希望这篇文章能帮助你更好地认识公积金，让这个“隐形财富”为你带来更多实惠。