在咱们日常生活中，买房是一件大事儿，而房贷则成为了许多家庭的重要财务支出，如果你手头有100万的房贷，打算分30年还清，那么你知道总共需要还多少钱吗？就让我来帮你算一笔账，让你对房贷还款有个更清晰的了解。

咱们得知道，房贷的计算方式主要有两种：等额本金和等额本息，这两种方式各有特点，咱们分别来计算一下。

等额本金还款方式

等额本金是指每月偿还同等数额的本金，再加上剩余本金所产生的利息，这种方式下，每月还款金额会逐月递减。

以100万房贷为例，贷款年限为30年，假设年利率为4.9%，那么首月还款金额为：

100万 / 360（月）+ 100万 * 4.9% / 12 = 8333.33元（本金）+ 4083.33元（利息）= 12416.67元

随着时间的推移，每月还款金额会逐渐减少，最后一个月还款金额为：

100万 / 360（月）+ 100万 * 4.9% / 12 = 8333.33元（本金）+ 41.67元（利息）= 8374.99元

30年总共需要还款多少钱呢？

总还款额 = 100万（本金）+ 100万 * 4.9% * 30（利息）= 100万 + 147万 = 247万

等额本息还款方式

等额本息是指每月偿还同等数额的还款额，其中包括本金和利息，这种方式下，每月还款金额固定。

同样以100万房贷为例，贷款年限为30年，年利率为4.9%，每月还款金额为：

100万 * 4.9% / 12（月）*（1 + 4.9% / 12）^360 / （（1 + 4.9% / 12）^360 - 1）= 5307.04元

30年总共需要还款多少钱呢？

总还款额 = 5307.04元 * 360（月）= 190.55万

通过以上计算，我们可以看到，等额本金和等额本息两种方式下，还款总额相差较大，等额本金方式下，还款总额为247万，而等额本息方式下，还款总额为190.55万。

我们来聊聊为什么会有这样的差异：

1、利息计算方式不同：等额本金是按剩余本金计算利息，随着本金的逐月减少，利息也会逐月减少；而等额本息是按总贷款额计算利息，每月还款额固定，但前期还款中本金占比少，利息占比多。

2、还款压力不同：等额本金前期还款金额较大，但随着时间推移，还款压力逐渐减小；等额本息每月还款金额固定，还款压力相对较小。

对于我们来说，该如何选择这两种还款方式呢？

如果你目前收入较高，希望尽快减轻还款压力，那么等额本金方式更适合你；如果你希望每月还款金额固定，便于家庭财务规划，那么等额本息方式则是不错的选择。

在决定房贷还款方式时，要根据自己的实际情况和需求来选择，这样才能找到最适合自己的还款方案，希望以上内容能对你有所帮助，让你在买房路上更加从容。