在考虑购买重疾险时，很多人都会纠结一个问题：是选择消费型还是返还型呢？我就来为大家详细分析一下这两种类型的重疾险，帮助大家做出更明智的决策。

我们要了解消费型和返还型重疾险的定义及特点，消费型重疾险是指在被保险人保障期间，如果发生合同约定的疾病，保险公司按照约定的金额赔付；如果保障期间未出险，保费不予退还，而返还型重疾险则是指在被保险人保障期间，如果发生合同约定的疾病，保险公司同样按照约定的金额赔付；如果保障期间未出险，保险公司会返还一定比例的保费。

究竟哪种类型更划算呢？以下是从几个方面进行的详细分析：

1、保费价格

消费型重疾险的保费相对较低，因为保险公司承担的风险相对较小，而返还型重疾险由于包含了返还保费的承诺，保费价格相对较高，对于预算有限的消费者来说，消费型重疾险可能是一个更合适的选择。

2、保障范围

在保障范围方面，消费型和返还型重疾险并没有太大差别，两者都涵盖了常见的重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等，不过，具体保障的疾病种类和数量，还需要大家仔细比较不同保险公司的产品。

3、投资回报

从投资回报的角度来看，返还型重疾险似乎更具吸引力，因为它承诺在保障期满后返还一定比例的保费，这里需要注意的是，返还型重疾险的返还金额通常较低，且需要较长时间才能拿回，如果我们把这部分资金用于投资，可能会获得更高的收益。

4、灵活性

消费型重疾险在灵活性方面具有明显优势，由于保费较低，消费者可以根据自身需求选择合适的保障期限和保额，而返还型重疾险通常保障期限较长，中途退保可能会遭受较大损失。

以下是具体的一些购买建议：

- 如果你是预算有限的家庭：选择消费型重疾险，可以把省下来的保费用于其他投资或保障需求。

- 如果你注重资金返还：返还型重疾险可以为你提供一定程度的资金保障，但要注意返还金额和返还时间。

以下是一些误区避免：

- 别盲目追求返还：虽然返还型重疾险听起来很美好，但返还金额并不高，且资金占用时间较长。

- 别忽视保障需求：购买重疾险的初衷是为了抵御疾病风险，因此在选择产品时，要优先考虑保障范围和保额。

在选择重疾险时，大家要根据自己的实际需求和预算，综合考虑消费型和返还型的优缺点，做出最适合自己的决策，以下是一些实用的挑选技巧：

- 多比较：货比三家，了解不同保险公司的产品特点和价格。

- 仔细阅读合同：了解保险合同中的条款，特别是关于疾病定义、赔付标准和免除责任的部分。

- 咨询专业人士：在购买前，可以咨询保险代理人或专业顾问，获取更多建议。

通过以上介绍，相信大家对重疾险的选购有了更清晰的认知，适合自己的才是最好的，希望大家都能买到称心如意的重疾险。