在我国的互联网保险领域，相互宝作为一种互助性质的健康保险产品，自推出以来备受关注，很多人在选择加入相互宝时，都会关心这样一个问题：加入相互宝不到90天，如果不幸发生意外，能否获得理赔呢？我们就来详细聊聊这个话题。

我们要了解相互宝的理赔规则，相互宝是一款基于互助精神的保险产品，旨在帮助成员在面临重大疾病、意外伤害等风险事件时，获得一定的经济补偿，根据相互宝的条款，成员在加入后，需经过一定期限的观察期，才能享有理赔权益。

这个观察期是多久呢？观察期通常是90天，也就是说，从加入相互宝的那天起，成员需要等待90天，才能正式享有理赔权益，问题来了，如果加入相互宝不到90天，是否就无法理赔呢？

这里我们要明确一个概念：观察期并非绝对的理赔门槛，相互宝的理赔规则中，对于观察期内发生的疾病和意外伤害，有如下规定：

1、如果成员在观察期内因意外伤害导致身故或伤残，可以申请理赔，这里的意外伤害包括交通事故、摔伤、烧烫伤等，只要符合相互宝的理赔条件，均可获得赔偿。

2、如果成员在观察期内因疾病导致身故或伤残，无法申请理赔，但这里有一个特殊情况，即如果成员在加入相互宝之前，已经患有条款中列明的重大疾病，且在观察期内因该疾病导致身故或伤残，可以申请理赔。

以下是详细的内容，我们来一步步解析：

意外伤害理赔

相互宝对于意外伤害的理赔较为宽松，只要成员在观察期内发生意外伤害，且符合以下条件，即可申请理赔：

- 意外伤害导致身故或伤残；

- 意外伤害发生在加入相互宝之后；

- 成员在事故发生时，身体健康，具备理赔资格。

这意味着，即使加入相互宝不到90天，只要发生意外伤害，就可以申请理赔。

疾病理赔

对于疾病理赔，相互宝的规定相对严格，在观察期内，如果成员因疾病导致身故或伤残，通常无法申请理赔，但以下情况例外：

- 成员在加入相互宝之前，已经患有条款中列明的重大疾病；

- 成员在观察期内因该疾病导致身故或伤残。

在这种情况下，即使加入相互宝不到90天，成员也可以申请理赔。

如何确保理赔权益？

为了确保在相互宝中的理赔权益，以下几件事需要注意：

1、仔细阅读相互宝的条款，了解理赔规则和范围；

2、如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒病情导致无法理赔；

3、在发生意外或疾病时，及时报案，按照相互宝的要求提交相关材料。

加入相互宝不到90天，并不意味着一定无法理赔，关键在于了解理赔规则，确保自己在发生意外或疾病时，能够按照规定获得相应的经济补偿，相互宝作为一款互助性质的保险产品，旨在帮助成员度过难关，希望大家都能在相互宝的陪伴下，生活得更安心。