在日常生活中，贷款买房、买车已成为许多年轻人的选择，而在众多还款方式中，等额本息还款法因其每月还款金额固定而受到不少人的青睐，但很多人会发现，在还款初期，每月还款中的利息占比很高，这是为什么呢？

我们要了解什么是等额本息还款法，等额本息还款法是指借款人每月偿还相同金额的贷款，其中包括一部分本金和一部分利息，在还款过程中，每月还款金额固定，但本金和利息的比例会发生变化。

为什么在还款初期，每月还款中的利息比较多呢？这得从贷款的构成说起，当我们申请贷款时，银行会根据贷款本金、贷款年限和利率来计算每月还款金额，在还款初期，贷款本金较大，因此产生的利息也就较多。

我们可以举个例子来具体说明，假设你贷款100万元，贷款年限为30年，年利率为4.8%，根据等额本息还款法计算，你每月需要还款5270.44元，在第一个月，你的利息为4000元（100万元*4.8%/12），本金为1270.44元，可以看出，在第一个月，利息占比高达76%。

随着还款时间的推移，每月还款中的本金比例会逐渐增加，利息比例逐渐减少，这是因为每月还款中的一部分用于偿还本金，本金逐渐减少，导致利息也随之减少，还是以上面的例子来说，到了还款中期，每月利息可能降至2000元左右，本金则增加到3000多元。

下面我们来详细拆解一下，为什么初期利息会这么高：

1、贷款本金基数大：在还款初期，贷款本金尚未偿还，基数较大，因此产生的利息也就较多。

2、利率影响：虽然年利率是固定的，但每月还款中的利率是按剩余本金计算的，在还款初期，剩余本金较多，因此利率对应的利息也较高。

3、还款结构：等额本息还款法中，每月还款金额固定，但本金和利息的比例会变化，在还款初期，利息占比高，本金占比低。

通过以上分析，我们可以看出，等额本息还款法在初期利息较高是正常现象，但随着时间的推移，本金逐渐偿还，利息占比会逐渐降低，这也提醒我们在选择贷款方式和还款计划时，要充分考虑自己的经济状况和还款能力，合理规划贷款期限和还款方式。

等额本息还款法虽然初期利息较高，但随着时间的推移，还款压力会逐渐减小，了解其中的原理，有助于我们更好地规划贷款和还款计划，实现财务自由。