在我国的保险市场中，保险代理人和经纪人为了吸引客户购买保险产品，有时会采取返还佣金的方式，这种做法是否符合我国保险法的规定呢？我们就来详细聊聊这个话题。

我们要明确一下什么是保险佣金，保险佣金是指保险公司根据代理人和经纪人的业绩，支付给他们的一种劳务报酬，在保险行业，代理人和经纪人通过销售保险产品，帮助保险公司扩大业务，从而获得相应的佣金。

保险返还佣金又是怎么回事呢？保险返还佣金就是代理人和经纪人在客户购买保险后，将部分佣金以现金、礼品等形式返还给客户，这样做的好处是，客户可以节省一部分保费，而代理人和经纪人也能通过这种方式吸引更多客户。

看似美好的返还佣金，实际上却存在一定的法律风险，根据我国《保险法》的规定，保险代理人和经纪人从事保险业务，应当遵守国家有关保险业的规定，以下是几个关键点：

1、保险佣金的管理：我国保险法明确指出，保险公司应当建立健全保险代理人和经纪人的佣金管理制度，这意味着，保险佣金的使用和分配是有明确规定的。

以下是违法行为的探讨

保险法规定，保险代理人和经纪人不得有以下行为：

（1）未经批准，擅自变更保险条款和保险费率；

（2）利用行政权力、职务或者职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保险产品；

（3）隐瞒保险合同重要内容，欺骗投保人。

从上述规定来看，返还佣金似乎并未被明确列为违法行为，以下是为何返还佣金可能违法：

2、返还佣金的实际性质：返还佣金实际上是一种变相降低保费的行为，在保险法中，降低保费必须经过监管部门批准，如果代理人和经纪人擅自返还佣金，相当于未经批准擅自调整保费，这显然是违法的。

3、恶性竞争：返还佣金可能导致保险市场恶性竞争，一些保险公司为了争夺市场份额，可能会通过返还佣金来吸引客户，长此以往，保险公司之间的竞争将陷入恶性循环，最终损害消费者利益。

具体案例分析

以下是一个真实的案例：某保险公司的一名代理人为了完成业绩任务，向客户承诺返还部分佣金，后来，客户在理赔时发现了这个问题，并向监管部门投诉，该代理人被罚款并吊销了执业资格。

从这个案例中，我们可以看到，返还佣金不仅违反了保险法，还会给客户和保险公司带来诸多隐患，作为消费者，我们应该如何避免这种情况呢？

如何避免返还佣金的风险

1、选择正规渠道购买保险：购买保险时，一定要选择正规渠道，如保险公司官网、线下营业网点等。

2、了解保险合同内容：在购买保险前，要仔细阅读保险合同，了解保险条款、保险费率等信息。

3、不轻信返还佣金承诺：如果遇到代理人和经纪人承诺返还佣金，要提高警惕，避免因小失大。

保险返还佣金在我国是存在一定法律风险的，作为消费者，我们要提高法律意识，维护自身合法权益，保险代理人和经纪人也要严格遵守保险法规定，合规经营，我国的保险市场才能更加健康、有序地发展。