在日常生活中，贷款买房、买车已经成为了很多人的选择，而在贷款过程中，我们常常会听到两个词：等额本金和等额本息，这两种还款方式究竟有何不同，哪个的利息更少呢？就让我来为大家详细解析一番。

我们要了解等额本金和等额本息的定义及区别。

等额本金，顾名思义，就是每个月还款的本金是固定的，但利息会随着剩余本金越来越少而减少，也就是说，在还款初期，你需要支付的利息较多，但随着时间的推移，利息会逐渐减少。

等额本息，则是指每个月还款额（本金+利息）固定，但每个月还款中的本金和利息比例是变化的，在还款初期，利息占比较大，本金占比较小；到了还款后期，本金占比逐渐增加，利息占比减少。

接下来我们就来看看哪种方式的利息更少。

1、利息总额对比

在相同贷款金额、贷款年限和贷款利率的情况下，等额本息的利息总额要高于等额本金，这是因为等额本息在还款过程中，每个月的利息是按照剩余本金计算的，而等额本金每个月的利息是按照当月剩余本金计算的，随着本金的逐月减少，等额本金的利息也会逐月减少。

2、月供压力对比

虽然等额本金的利息总额较少，但在还款初期，月供金额较高，可能会给借款人带来一定的压力，随着时间推移，月供会逐渐减少，而等额本息的月供金额固定，对于借款人来说，更容易规划自己的还款计划。

3、适应人群

等额本金适合收入较高、预期收入稳定的人群，因为初期还款压力较大，后期还款压力逐渐减小，而等额本息则适合收入稳定、不想初期负担过重的人群。

以下是具体例子：

假设我们贷款100万元，贷款年限为30年，贷款利率为4.5%。

在等额本金方式下，第一个月的利息为：100万元 * 4.5% / 12 = 3750元，随着时间的推移，每个月的利息会逐渐减少。

在等额本息方式下，每个月的还款额为：100万元 * 4.5% / 12 * (1 + 4.5% / 12)^(30*12) / [(1 + 4.5% / 12)^(30*12) - 1] ≈ 5061.5元。

通过计算可以发现，等额本息的总利息约为127.2万元，而等额本金的总利息约为113.5万元，显然，等额本金的利息更少。

如果你在贷款时更看重利息总额，那么等额本金无疑是更好的选择，但如果你更关心月供压力，希望每月还款额固定，那么等额本息可能更适合你，在贷款时，根据自己的实际情况和需求，选择最合适的还款方式，才能更好地规划自己的财务生活，希望这篇文章能帮助你做出明智的决策。