在买房这件大事上，贷款成了大多数人绕不开的话题，面对各种各样的贷款产品，很多小伙伴在组合贷款和商业贷款之间犯了难，就让我来为大家详细解析一下这两者的区别，帮助大家更好地做出选择。

咱们来看看什么是组合贷款，组合贷款，顾名思义，就是将两种或以上的贷款方式组合在一起使用，在我国，最常见的组合贷款方式是公积金贷款和商业贷款的组合，这种贷款方式允许借款人同时使用公积金贷款和商业贷款，既能享受公积金贷款的低利率，又能弥补公积金贷款额度不足的问题。

咱们再来看看商业贷款，商业贷款是指以银行等金融机构为贷款主体，向借款人提供购房资金的一种贷款方式，商业贷款的利率通常高于公积金贷款，但审批流程相对简单，放款速度较快。

下面，我们就从几个方面详细对比一下组合贷款和商业贷款的区别：

1、利率

利率是衡量贷款成本的重要指标，组合贷款中，公积金贷款部分通常享受较低的利率，而商业贷款部分的利率则相对较高，组合贷款的整体利率会低于纯商业贷款，对于借款人来说，选择组合贷款可以节省不少利息支出。

2、贷款额度

组合贷款的贷款额度由公积金贷款和商业贷款两部分组成，公积金贷款的额度会受账户余额、缴存年限等因素影响，而商业贷款的额度则主要取决于借款人的还款能力和银行的政策，组合贷款的总额度通常高于纯商业贷款。

3、审批流程

在审批流程方面，组合贷款相对复杂，借款人需要同时满足公积金贷款和商业贷款的审批条件，经过两轮审核，才能成功办理，而商业贷款只需满足一家银行的审批条件，流程相对简单。

4、放款速度

由于组合贷款涉及两家银行（公积金中心和商业银行），审批流程较长，放款速度自然也就慢一些，相比之下，商业贷款的放款速度较快，对于急需用钱的借款人来说，商业贷款更具优势。

5、还款方式

组合贷款和商业贷款的还款方式基本相同，主要包括等额本息和等额本金两种，借款人可以根据自己的还款能力和偏好选择合适的还款方式。

6、限制条件

组合贷款的办理通常有一定的限制条件，如借款人需连续缴存一定时间的公积金，具备一定的账户余额等，而商业贷款的限制条件相对较少，只要借款人具备还款能力，通常都能成功办理。

通过以上对比，我们可以看出，组合贷款和商业贷款各有优缺点，在实际操作中，我们应该如何选择呢？

要考虑自己的资金需求，如果购房资金缺口较大，建议选择组合贷款，以获得更高的贷款额度，要衡量自己的还款能力，组合贷款虽然利率较低，但还款总额较高，月供压力可能较大，要结合自己的实际情况，如公积金账户余额、缴存年限等，选择最适合自己的贷款方式。

在购房过程中，了解组合贷款和商业贷款的区别，有助于我们做出更明智的决策，希望这篇文章能为大家提供帮助，让大家在贷款买房的道路上少走弯路。