在购房过程中，选择合适的贷款方式至关重要，很多朋友在公积金贷款和商业贷款之间纠结，不知道哪种方式更划算，就让我来为大家详细分析一下，公积金贷款是否真的比商业贷款更省钱。

我们要了解公积金贷款和商业贷款的基本概念，公积金贷款是指借款人利用自己及配偶的住房公积金，向住房公积金管理中心申请的住房贷款，而商业贷款则是以银行等金融机构为贷款对象，用于购买住房的贷款。

我们从以下几个方面来对比一下两种贷款方式：

利率

利率是决定贷款成本的关键因素，公积金贷款的利率低于商业贷款，以我国目前执行的利率为例，5年以上的公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款的基准利率为4.9%，实际执行利率通常还会上浮，从利率角度来看，公积金贷款确实更具优势。

贷款额度

在贷款额度方面，公积金贷款和商业贷款有较大差异，公积金贷款的额度受到账户余额、缴存年限等因素的限制，贷款额度不会太高，而商业贷款的额度相对较高，可以根据借款人的收入、信用状况等因素来确定，在贷款额度上，商业贷款更具灵活性。

贷款年限

公积金贷款和商业贷款的贷款年限也有所不同，公积金贷款的年限最长为30年，而商业贷款的年限可以达到40年，这意味着，商业贷款的月供压力相对较小。

以下是具体对比：

1、贷款成本

以100万元贷款为例，分别计算公积金贷款和商业贷款的总利息。

公积金贷款：100万元×3.25%×30年=97.5万元

商业贷款：100万元×4.9%×30年=147万元

从总利息来看，公积金贷款比商业贷款节省了近50万元。

2、月供

再以100万元贷款为例，计算两种贷款方式的月供。

公积金贷款：100万元×3.25%÷12×（1+3.25%×30）÷（30×12）≈4352元

商业贷款：100万元×4.9%÷12×（1+4.9%×30）÷（30×12）≈5307元

可以看出，公积金贷款的月供比商业贷款低约955元，这对于借款人来说，可以减轻一定的经济压力。

还款方式

在还款方式上，两种贷款基本相同，都支持等额本息和等额本金两种还款方式，借款人可以根据自己的实际情况和需求选择合适的还款方式。

办理流程

公积金贷款和商业贷款的办理流程也有所不同，公积金贷款需要先向住房公积金管理中心提出申请，审核通过后再办理相关手续，而商业贷款则直接向银行申请，流程相对简单。

以上几点，我们可以得出以下结论：

1、公积金贷款利率低，贷款成本低，适合有稳定公积金缴存的借款人。

2、商业贷款额度高、年限长，适合收入较高、需求较大的人群。

3、具体选择哪种贷款方式，还需根据个人实际情况和需求来决定。

回到最初的问题，公积金贷款是否比商业贷款省钱呢？从利率和贷款成本来看，公积金贷款确实更具优势，但需要注意的是，每个人的实际情况不同，选择贷款方式时应综合考虑自身需求和条件，适合自己的贷款方式，才是最省钱的，希望这篇文章能为大家在选择贷款方式时提供一些参考。