在我们日常生活中，车险是每位车主必备的保障，当发生交通事故时，车险能为我们减轻不少经济负担，但你知道吗？在车险理赔过程中，人伤赔偿往往不能全额报销，这究竟是为什么呢？就让我来为你揭秘一下这个背后的故事。

我们要了解车险的基本分类，车险主要包括交强险和商业险两大类，交强险是强制性购买的，而商业险则是车主根据自身需求自愿购买的，在商业险中，涉及人伤赔偿的主要是第三者责任险和车上人员责任险。

当交通事故发生时，如果涉及到人员伤亡，车主首先会想到的是通过车险来赔偿，但实际情况是，人伤赔偿并非想象中那么简单，以下这几个原因，就是导致人伤不能全报销的关键因素：

1、医疗费用限制：在我国，医疗费用是根据国家规定的报销目录和比例进行报销的，而车险人伤赔偿中，并非所有的医疗费用都能报销，一些进口药品、自费项目等都不在报销范围内，这就导致了车主在理赔时，需要自行承担这部分费用。

2、赔付比例：车险合同中，对于人伤赔偿的赔付比例有明确的规定，保险公司会根据事故责任划分，承担相应的赔偿比例，如果车主在事故中负全责，那么保险公司会按照合同约定的比例进行赔偿；如果车主负部分责任，那么赔偿金额也会相应减少。

3、人伤赔偿限额：车险合同中，对于人伤赔偿金额设有上限，一旦发生人伤事故，赔偿金额超过上限的部分，保险公司将不再承担，这就意味着，车主可能需要自行承担一部分赔偿费用。

4、误工费、护理费等费用：在交通事故中，伤者除了医疗费用外，还可能产生误工费、护理费等费用，这些费用在车险理赔中并非全额报销，保险公司会根据伤者的实际收入、年龄等因素，进行一定比例的赔偿。

以下是一些具体的例子和场景：

案例一：车主小王在行驶过程中，不慎与电动车发生碰撞，导致对方骨折，经鉴定，小王负全责，虽然小王购买了第三者责任险，但在理赔过程中，他发现对方使用的进口钢板并未在报销范围内，因此不得不自掏腰包支付这部分费用。

案例二：车主小李在事故中负次要责任，导致对方受伤，在理赔时，小李发现保险公司只承担了80%的赔偿金额，剩余的20%需要他自己承担。

如何才能在发生交通事故时，最大程度地减轻自己的经济负担呢？以下几招或许能帮到你：

1、仔细阅读车险合同，了解保险条款，确保自己购买的保险能够满足需求。

2、在事故发生后，及时报警，保存事故现场证据，以便在理赔时为自己争取有利条件。

3、了解医疗报销政策，合理选择医疗机构和药品，以降低自付部分费用。

4、如有必要，可寻求专业律师的帮助，为自己争取合法权益。

虽然车险能在很大程度上减轻车主的经济负担，但在人伤赔偿方面，仍存在一定的局限性，作为车主，我们要充分了解车险理赔的规则，合理规避风险，确保在发生意外时，能够最大程度地保障自己的权益，希望这篇文章能对你有所帮助。