在理财保险这个领域，常常会听到两个词：返保额和返保费，这两个概念虽然听起来相似，但实际上有很大差别，今天就来给大家详细解析一下，帮助大家更好地理解这两种返现方式。

我们要明确返保额和返保费的含义，返保额，顾名思义，就是保险公司按照合同约定，在保险期满后返还给投保人的保险金额，而返保费则是指保险公司按照合同约定，在保险期满后返还给投保人已交的保费。

让我们具体看看这两种方式的区别：

1、返还的金额不同

返保额通常是指返还保险合同约定的保险金额，这个金额一般会比实际交的保费要高，这意味着，当保险期满后，投保人可以获得一笔相对较高的返还金额，而返保费则是返还投保人已交的保费，这个金额通常与实际支付的保费相等。

2、返还的时间不同

返保额一般是在保险合同期满后一次性返还，而返保费则可能采取分期返还的方式，有些保险产品规定，投保人在交满一定年限的保费后，可以每年领取一定比例的保费返还，直至合同期满。

3、保险产品的性质不同

通常情况下，返保额的保险产品属于投资型保险，这类保险产品的保费相对较高，但投保人可以享受到一定的投资收益，而返保费的保险产品则更多是消费型保险，保费相对较低，但保障功能较强。

4、适用人群不同

返保额的保险产品更适合有理财需求的人群，因为这类产品可以让投保人在保障自己的同时，还能获得一定的收益，而返保费的保险产品则更适合注重保障的人群，因为它们可以提供较为全面的保障，且保费相对较低。

以下是具体案例分析：

假设小明购买了一份返保额的保险产品，保险金额为10万元，交费年限为20年，在保险期满后，保险公司按照合同约定返还10万元保险金额，这意味着，小明在获得保障的同时，还相当于拿回了部分保费。

而小张购买了一份返保费的保险产品，每年交费5000元，交费年限同样为20年，在保险期满后，保险公司按照合同约定返还小张已交的保费，即10万元，虽然小张没有获得额外的收益，但他得到了20年的保险保障。

如何选择适合自己的返现方式呢？

1、根据自身需求：如果你注重保障，希望用较低的保费获得较高的保障，那么返保费的保险产品可能更适合你，如果你希望在保障自己的同时，还能实现资金的增值，那么返保额的保险产品或许是个不错的选择。

2、考虑资金流动性：返保费的保险产品通常具有较好的资金流动性，因为投保人可以分期领取返还的保费，而返保额的保险产品则一般是一次性返还，资金流动性相对较差。

在选择保险产品时，要充分了解返保额和返保费的差异，结合自己的实际需求和预期目标，做出明智的决策，希望这篇文章能帮助大家更好地理解这两种返现方式，为你的保险规划提供参考。