在金融领域，提前还款一直是个热门话题，对于借款人来说，提前还款能节省不少利息支出，但其中的利息计算方式你是否了解呢？我们就来聊聊提前还款时，利息是如何按照实际天数来计算的。

我们要知道，贷款利息的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金，在提前还款的情况下，无论是哪种还款方式，利息的计算都与实际天数密切相关。

等额本息还款方式

等额本息还款，是指借款人每月偿还相同金额的贷款本息，在这种方式下，提前还款时，银行会根据实际天数重新计算剩余贷款的利息。

1、计算公式

提前还款时，剩余贷款利息的计算公式为：

剩余利息 = 剩余本金 × 日利率 × 实际天数

日利率 = 年利率 / 365（或366，闰年）

2、举例说明

假设小王贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为10年，采用等额本息还款方式，在还款5年后，小王打算提前还款。

我们需要计算出小王每月的还款额，根据等额本息还款公式，小王每月还款额为：

每月还款额 =（本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^还款期数）÷（（1 + 月利率）^还款期数 - 1）

通过计算，小王每月还款额约为1052元。

在还款5年后，小王已还本金约为3.6万元，剩余本金约为6.4万元，小王提前还款，我们需要计算剩余利息。

以实际天数为180天为例，日利率 = 5% / 365 = 0.0137%，剩余利息计算如下：

剩余利息 = 6.4万 × 0.0137% × 180 = 1464元

等额本金还款方式

等额本金还款，是指借款人每月偿还相同金额的本金，利息逐月递减，在这种方式下，提前还款时，同样会根据实际天数计算剩余贷款的利息。

1、计算公式

提前还款时，剩余贷款利息的计算公式为：

剩余利息 =（剩余本金 × 日利率 × 实际天数）+（提前还款当月应还利息）

2、举例说明

同样以小王贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为10年为例，这次采用等额本金还款方式，在还款5年后，小王打算提前还款。

根据等额本金还款公式，小王每月还款本金为1000元，在还款5年后，小王已还本金约为5万元，剩余本金约为5万元，小王提前还款，我们需要计算剩余利息。

以实际天数为180天为例，日利率同上，提前还款当月应还利息为：

当月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = 5万 × 5% / 12 = 2083元

剩余利息计算如下：

剩余利息 =（5万 × 0.0137% × 180）+ 2083 = 4160元

通过以上两个例子，我们可以看出，提前还款时，利息的计算确实与实际天数密切相关，在等额本息和等额本金两种还款方式下，实际天数的计算方法相同，但剩余利息的计算结果却有所不同。

提前还款确实能节省利息支出，但在计算剩余利息时，一定要了解清楚实际天数的计算方法，这样，我们才能确保在提前还款的过程中，避免多支付不必要的利息，在做出提前还款决定前，不妨多了解一些相关知识，为自己的财务规划保驾护航。