在日常生活中，我们总会遇到各种各样的风险，为了规避这些风险，很多人会选择购买保险，而在投保过程中，有一个环节叫做“人工核保”，这究竟是什么呢？就让我来为大家详细介绍一下吧！

我们要了解什么是核保，核保是指保险公司对投保人的投保申请进行审核，以确定是否同意承保以及承保条件的过程，就是保险公司评估投保人的风险，决定是否为其提供保障。

人工核保又是怎么回事呢？人工核保是指保险公司的核保人员对投保申请进行人工审核，在保险业务中，有些情况下，系统无法自动判断投保人的风险，这就需要人工核保来发挥作用。

人工核保主要包括以下几个步骤：

1、投保资料审核：核保人员会仔细查看投保人提供的资料，如身份证、户口本、健康告知等，确保资料的真实性和完整性。

2、风险评估：核保人员会根据投保人的年龄、性别、职业、健康状况等因素，评估其风险等级，这有助于保险公司确定是否同意承保以及承保条件。

3、查询病史：对于有一定风险的投保人，核保人员会通过医院、体检机构等渠道，查询其过去的病史和体检记录，以便更准确地评估风险。

4、制定承保方案：根据风险评估结果，核保人员会为投保人制定合适的承保方案，包括保险金额、保险费率、免赔额等。

5、核保结论：核保人员会根据以上步骤，给出核保结论，如正常承保、加费承保、责任免除或者拒保等。

为什么会有人工核保这个过程呢？以下几方面原因解释了这一点：

1、个性化需求：每个人的情况都不尽相同，系统无法完全满足个性化需求，人工核保可以根据投保人的具体情况，为其提供更合适的保障方案。

2、防止欺诈：人工核保有助于保险公司识别投保人的真实情况，防止保险欺诈行为。

3、控制风险：通过人工核保，保险公司可以更好地控制风险，确保公司的稳定经营。

了解了人工核保的含义和作用，下面我们来聊聊在什么情况下会遇到人工核保：

1、高风险职业：如矿工、飞行员、消防员等，由于职业风险较高，保险公司会进行人工核保。

2、健康状况异常：如患有高血压、糖尿病等疾病，或者有家族遗传病史的投保人，保险公司会进行人工核保。

3、高龄人群：随着年龄的增长，风险也会增加，高龄人群投保时，保险公司可能会进行人工核保。

4、高保额投保：投保人申请的保险金额较高时，保险公司会进行人工核保，以确保风险可控。

人工核保是保险公司为了更好地评估投保人风险、提供合适保障方案的一种手段，对于我们来说，了解人工核保的过程和原因，有助于我们更好地为自己和家人选择合适的保险产品，在投保时，遇到人工核保也不要担心，积极配合保险公司，提供真实、完整的资料，就能顺利通过核保，获得心仪的保障。