在房贷市场上，组合贷款因其独特的优势备受购房者青睐，但很多人在选择组合贷款时，都会遇到一个疑问：为什么组合贷款不是一起下款呢？就让我来为大家揭秘一下这背后的原因。

我们要了解什么是组合贷款，组合贷款是指借款人在购房时，同时申请商业贷款和公积金贷款，将两种贷款方式组合在一起使用，这种贷款方式可以充分利用公积金贷款的低利率优势，同时弥补公积金贷款额度不足的问题。

为什么组合贷款不是一次性下款呢？这得从以下几个方面来分析。

贷款审批流程不同

商业贷款和公积金贷款分别由商业银行和公积金管理中心负责审批，两者在审批流程、审核标准上存在一定差异，商业贷款相对较为宽松，审批速度较快；而公积金贷款则相对严格，审批时间较长，在组合贷款中，两种贷款的审批进度很难保持一致。

贷款资金来源不同

商业贷款的资金来源是商业银行，而公积金贷款的资金来源是公积金管理中心，两者资金来源不同，导致放款时间也会有所不同，通常情况下，商业贷款的放款速度较快，而公积金贷款的放款速度相对较慢。

贷款合同签订时间不同

在组合贷款中，借款人需要分别与商业银行和公积金管理中心签订贷款合同，由于两种贷款的审批进度不同，导致签订合同的时间也会有所差异，在贷款发放时，很难做到一次性下款。

贷款发放顺序有规定

在组合贷款中，商业贷款和公积金贷款的发放顺序也有明确规定，商业贷款会优先发放，待公积金贷款审批通过后，再进行发放，这样做的原因是，商业贷款的利率较高，优先发放可以降低借款人的利息负担。

了解了以上几点，我们再来谈谈组合贷款的下款流程。

1、借款人向银行提交组合贷款申请，同时提供相关资料。

2、银行对借款人的资料进行审核，审批通过后，与借款人签订商业贷款合同。

3、公积金管理中心对借款人的资料进行审核，审批通过后，与借款人签订公积金贷款合同。

4、商业银行在签订完商业贷款合同后，按照约定时间发放商业贷款。

5、公积金管理中心在签订完公积金贷款合同后，按照约定时间发放公积金贷款。

由此可见，组合贷款的下款过程涉及到多个环节，每个环节都有一定的耗时，想要一次性下款，确实有一定的难度。

虽然组合贷款不是一次性下款，但借款人无需过于担心，只要按照贷款合同的约定，按时还款，就不会对个人信用产生不良影响，组合贷款可以充分发挥两种贷款的优势，为借款人节省不少利息支出。

购房者在选择组合贷款时，要了解其背后的原因和流程，做到心中有数，在贷款过程中，积极配合银行和公积金管理中心的工作，确保贷款顺利发放，这样一来，就能顺利实现购房梦想，过上幸福的生活。