在日常生活中，我们总是面临着各种各样的风险，有了职工医保，是不是就意味着可以高枕无忧了呢？其实不然，就让我来给大家详细分析一下，为什么在拥有职工医保的情况下，仍然有必要购买商业保险。

我们要了解职工医保的保障范围，职工医保是我国一项重要的社会保障制度，旨在为参保人员提供基本医疗保障，它的保障范围和报销比例是有限的，在很多情况下，职工医保并不能完全覆盖我们的医疗需求。

举个例子，小李因意外事故导致骨折，需要住院治疗，虽然他参加了职工医保，但医保报销的比例有限，且很多自费药物和进口器材无法报销，这时，小李就需要自己承担一部分费用，如果小李购买了商业保险，那么这部分费用就可以通过商业保险来报销。

我们来聊聊商业保险的优势。

1、保障范围更广，商业保险涵盖了疾病、意外、身故等多种风险，可以为我们提供全方位的保障，尤其是在重大疾病方面，商业保险的保障作用尤为明显，而职工医保主要针对普通疾病的治疗，对于重大疾病的保障力度较弱。

2、报销比例更高，商业保险的报销比例通常高于职工医保，可以让我们在面临医疗费用时，减轻经济负担，商业保险还可以报销一些自费药物和进口器材，让患者得到更好的治疗。

3、个性化定制，商业保险产品种类繁多，可以根据个人需求进行定制，无论是年轻人、中年人还是老年人，都可以找到适合自己的保险产品，而职工医保则是统一的制度，无法满足个性化需求。

4、赔付速度更快，在发生保险事故后，商业保险公司的理赔速度通常较快，可以及时为我们提供经济支持，相比之下，职工医保的报销流程较为繁琐，等待时间较长。

在购买商业保险时，我们应该关注哪些方面呢？

1、保障内容，要仔细阅读保险合同，了解保险产品的保障范围，确保它能满足自己的需求。

2、保费，根据自己的经济状况，选择合适的保费，既不要过分追求高保额，也不要为了节省保费而降低保障。

3、保险公司信誉，选择一家信誉良好的保险公司，确保在发生保险事故时，能够得到及时、公正的赔付。

4、理赔服务，了解保险公司的理赔流程和服务质量，选择一家理赔效率高的保险公司。

以下是一些建议，供大家参考：

1、重疾险，对于成年人来说，购买一份重疾险是非常有必要的，它可以在我们患上重大疾病时，提供一定的经济支持。

2、意外险，尤其是对于经常外出的人员，意外险可以为我们提供额外的安全保障。

3、医疗险，在职工医保的基础上，购买一份医疗险，可以弥补医保报销的不足。

4、寿险，为了家庭责任，购买一份寿险也是很有必要的，它可以在我们身故后，为家人提供一定的经济保障。

虽然职工医保为我们提供了一定的医疗保障，但在现实生活中，仍有很多风险需要我们自行承担，购买商业保险，可以让我们在面对风险时，更加从容应对，希望大家都能为自己和家人配置合适的保险产品，让生活更加安心。